안녕하세요!
오늘은 증권사 CMA 금리 비교 및 CMA 뜻, CMA 종류별 특징에 대해 알아보고자 합니다.
CMA는 증권사에서 개설 가능한 계좌로, 현금 보관시 일반 은행 예금 계좌보다 10배 이상 높은 금리를 받을 수 있어, 자산 포트폴리오 내 현금을 보관하는 용도로 많이 활용됩니다.
또한, CMA 중 일부 계좌에서 바로 주식 투자도 가능하기에 주식 투자를 하기 위해 돈을 증권사 계좌로 입금하는 번거로움도 줄일 수 있어 ‘재테크의 기본’ 이라고도 불리는 계좌입니다.
본 글에서는 CMA 통장 뜻, 장단점, 종류, 증권사별 금리에 대해 총 정리할 예정이오니, 투자에 참고하시길 바랍니다.
목차
CMA 뜻 장단점
CMA는 ‘Cash Management Account’의 약자로, 말 그대로 ‘현금 관리 계좌‘라는 뜻입니다.
우리가 CMA 통장에 돈을 입금하면, 증권사는 상대적 안전한 자산(단기 채권 등)에 투자하여 수익을 창출, 매일 이자를 지급합니다.
일반 은행 계좌(0.1~0.2%)보다 약 10배 이상 높은 이율을 지급하나, 적금이나 예탁처럼 돈이 묶이지 않는 ‘자유 입출금’ 방식 계좌입니다.
또한, 일반 계좌와 같이 ATM기기 출금, 체크카드, 인터넷 뱅킹, 스마트폰 뱅킹 모두 가능하며, 공과금, 신용카드 결제액 등 요금 자동이체 계좌로도 활용이 가능하기에 매우 편리한 상품입니다.
이렇게 많은 장점을 가지는 CMA 계좌의 유일한 단점은 ‘예금자 보호 적용 불가’ 상품(종금형 제외)이라는 점입니다.
일반 통장과 다르게 ‘예금자 보호 적용 불가’ 상품이기에 증권사가 망할 경우, 입금한 돈을 돌려받지 못할 수 있습니다.
그렇기에, CMA에 너무 많은 돈을 보관하는 것은 추천드리지 않으며, CMA 가입시 신용도가 높은 국내 대형 증권사(KB, 미래에셋, NH, 한국투자증권 등) 계좌를 개설하는 것이 안정성을 높이는 방법이 될 수 있겠습니다.
- CMA(Cash Management Account): 증권사 현금 관리 계좌, 증권사가 안전 자산에 투자하여 일반 은행 계좌 대비 높은 이율을 지급
- CMA 장점
- 은행보다 10배 이상 높은 이자
- 매일 지급되는 이자
- 자유 입출금 방식
- 일반 계좌와 같이 ATM 출금, 체크카드, 온라인 뱅킹, 자동이체 계좌로 활용 가능
- CMA 단점
- 예금자 보호 적용 불가 상품(종금형 제외)
CMA 종류
우리가 CMA 계좌를 개설하기 위해 상품명을 검색하면, 상품명 오른쪽에 RP형, 발행어음형, 종금형 등이 붙어있는 것을 확인할 수 있습니다.
해당 명칭들은 CMA 종류를 나타내는 것으로, CMA 계좌에 입금된 돈을 어떻게 투자하느냐에 따라 RP형, 발행어음형, 종금형으로 나눠지게 됩니다.
RP형
RP(Repurchase Agreement, 환매 조건부 채권)형은 가장 흔히 접할 수 있는 CMA 계좌로, 증권사가 보유한 국채를 담보로 고객에게 돈을 빌리고(채권을 팔고), 이자를 붙여 다시 갚는 구조의 상품입니다.
증권사가 돈을 빌리기 위해 발행하는 만기가 짧은 채권을 CMA 계좌에 입금된 돈으로 매수하는 형태로, 쉽게 말해서 ‘증권사에 단기로 돈을 빌려준다’라고 생각하시면 됩니다.
투자되는 채권은 만기가 짧기 때문에 원금을 금방 다시 돌려받을 수 있으며, 국채가 담보로 잡혀있어 안정성이 높습니다.
발행어음형
발행어음형 CMA는 증권사가 만든 어음에 투자하는 상품입니다.
어음은 채권과 동일하게 돈을 빌린 뒤 갚는 약속이지만, 어음은 증권사의 신용이 전부인 증서이며 채권은 조건이 명확하고 법적 장치가 많다는 차이를 가집니다.
그렇기에, 어음은 채권 대비 높은 위험성을 가지며, 국내 증권사 중에서 신용도가 가장 높은 미래에셋증권, 한국투자증권, NH투자증권, KB증권에서만 발행이 가능합니다.
우리가 발행어음형 CMA에 돈을 넣으면 이 돈으로 증권사는 발행 어음을 매입하여 기업금융 및 투자에 활용합니다.
일반적으로 RP형 대비 더 높은 위험성을 가지기에 금리가 더 높은 편입니다.
종금형
종금형(종합금융형) CMA는 종합금융회사에서 운용하는 CMA로 3가지 CMA 중 유일하게 예금자 보호 1억원이 적용되는 상품입니다.
종합금융회사는 증권중개업무와 보험 업무를 제외한 거의 모든 금융 업무를 할수 있는 회사를 의미하며, 1997년 외환 위기시, 구조조정으로 대부분의 종합금융회사가 사라졌으며, 현재는 우리투자증권 한 곳만 남아있는 상황입니다.
종금형 CMA는 고객 자금을 기업어음(CP, Commercial Paper)에 주로 투자하여, 높은 금리를 지급합니다.
금리가 RP형이나 발행어음형보다 낮더라도, 예금자 보호가 되는 유일한 CMA 상품으로 선택할만한 메리트는 충분해 보입니다.
증권사 CMA 금리 비교
현재 개설 가능한 증권사 CMA 금리를 아래 표로 정리하였습니다.
CMA 금리 및 우대 조건은 수시로 지속 변동되기에 각 상품 금리 링크(홈페이지) 또는 아래 신규 업데이트 바로가기 링크 클릭하시어 최신 금리 및 조건을 꼭 확인하시길 바랍니다.
| 증권사/상품명 | CMA 종류 | 금리 | 우대 조건 |
| 미래에셋 (네이버통장) | RP형 | 1.95%~ 2.50% | 1천만원까지 2.50% 1천만원 초과 1.95% |
| 다올 | RP형 | 2.40% | 없음 |
| 한국 | 발행어음형 | 2.40% | 없음 |
| 우리 (우리WON CMA Note) | 종금형 | 2.20%~ 2.40% | 1천만원까지 2.40% 1천만원 초과 2.20% |
| DB (happy+) | RP형 | 2.35% | 없음 |
| 유진 (챔피언) | RP형 | 2.35%~ 2.75% | 투자 기간에 따라 금리 상향 |
| SK (행복나눔) | RP형 | 2.30% | 없음 |
| IBK투자 | RP형 | 2.25% | 없음 |
| 현대차 (The H) | RP형 | 2.20%~ 2.25% | 모바일 가입 |
| SK (Magic) | RP형 | 2.20% | 봉사활동 내역 증빙 |
| 신영 | RP형 | 2.20% | 없음 |
| 미래에셋 | 발행어음형 | 2.15% | 없음 |
| KB | 발행어음형 | 2.10% | 없음 |
| 유안타 (W-CMA) | RP형 | 2.10% | 없음 |
| 한국 | RP형 | 2.05% | 없음 |
| NH투자 | 발행어음 | 2.05% | 없음 |
| 대신 (Balance) | RP형 | 2.05% | 없음 |
| 하나 | RP형 | 2.05% | 없음 |
| 우리 (CMA Note) | 종금형 | 2.00~ 2.55% | 투자 기간에 따라 금리 상향 |
| KB | RP형 | 2.00% | 없음 |
| 메리츠 | RP형 | 2.00% | 없음 |
| 삼성 | RP형 | 2.00% | 없음 |
| 케이프 (CAPE 오르다) | RP형 | 1.95% | 없음 |
| 한화 (Smart) | RP형 | 1.95%~ 2.10% | 투자 기간에 따라 금리 상향 |
| 미래에셋 | RP형 | 1.95% | 없음 |
| 신한 (명품) | RP형 | 1.95% | 없음 |
| NH투자 | RP형 | 1.75%~ 1.80% | 없음음 |
결론
이상으로, CMA 뜻, 종류별 특징을 알아보고, 국내 주요 증권사 CMA 금리 비교해보았습니다.
CMA는 증권사에서 개설할 수 있는 현금 관리 계좌로 입금된 돈을 증권사에서 단기 채권, 어음 등에 투자하여 그 수익금으로 일반 은행 계좌 대비 10배 이상 높은 이율을 지급하는 계좌입니다.
CMA 종류는 투자를 어떻게 하느냐에 따라 RP형, 발행어음형, 종금형으로 나눠집니다.
RP형은 증권사가 발행하는 국채 담보 단기 채권에 투자하며, 발행어음형은 증권사 발행 어음, 종금형은 기업 어음에 주로 투자합니다.
3가지 중 종금형만이 유일하게 예금자 보호 1억원이 적용되며, 현재 종금형을 운용하는 증권사는 우리투자증권이 유일합니다.
현재 CMA 계좌 중 가장 높은 금리를 주는 계좌는 미래에셋증권의 ‘CMA-RP 네이버통장’ 이나, CMA 계좌 금리 및 우대 조건을 실시간 변동되므로, 지속 모니터링이 필요합니다.
감사합니다!
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