안녕하세요!
오늘은 금 투자 방법 중 가장 간편한 방법인 KRX 금거래소 이용(금 현물 계좌), 금 ETF, 금 통장 투자 방법에 대해 알아보고 장단점을 정리해보도록 하겠습니다.
금은 대표적인 안전 자산이자 화폐 가치 하락에 반대로 움직이는 자산으로, 자산 배분을 하시는 많은 투자자 분들은 인플레이션 Hedge 용도로 금을 자산 포트폴리오에 일정 부분 포함하고자 하십니다.
본 글에서는 금에 투자하는 방법 3가지를 정리하고, 효과적인 금 투자 전략인 ‘금 알파 스위칭 액티브 전략’을 소개드릴 예정이오니, 향후 금 투자를 계획하시는 분들께서는 본 글 참조하시길 바랍니다.
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목차
금을 투자하는 이유
금은 대표적인 ‘안전자산’으로 분류되는 자산입니다.
금이 안전자산으로 분류되는 이유는 상대적 낮은 변동성, 공기나 물에 접촉해도 변하지 않는 불변성, 발행주체가 없어 채무불이행 위험성 없음, 인플레이션 수준 가치 상승에 따른 인플레이션 헤지 수단, 타 자산(주식, 채권 등)과의 낮은 상관관계 등이 있습니다.
이러한 특징을 가지고 있기 때문에 투자 포트폴리오에 금을 일부 포함시켜 포트폴리오의 안정성을 높일 수 있습니다.
금 투자시에는 금이 아무리 상대적 변동성이 낮아도, 가치가 지속적으로 변하기 때문에 금 시세 변동에 따라 수익 또는 손실을 볼 수 있는 투자 대상이기 주의해야 합니다.
실시간 금 거래 시세는 한국 금거래소에서 확인할 수 있습니다.
- 금이 안전자산인 이유: 낮은 변동성, 불변성, 채무불이행 위험성 없음, 인플레이션 헤지(Hedge) 수단, 타 자산(주식, 채권 등)과의 낮은 상관관계
- 금 투자 이유: 안전자산인 금을 포트폴리오 일부 편입하여 투자 안정성 개선
금 투자 방법
본 글의 주제인 금 투자 방법 3가지에 대해 설명드리도록 하겠습니다.
1) KRX 금거래소(금 현물 계좌)
첫번째 금 투자 방법은 KRX 금거래소를 활용하는 방법입니다.
(1) KRX 금거래소란?
KRX 금거래소는 정부의 금 거래 양성화 계획에 따라 한국거래소가 금융위원회 승인을 받아 2014년 설립한 금 현물 시장입니다.
KRX 금 시장을 통하면 금을 주식처럼 편리하게 증권사(13개사) HTS(Home Trading Service), MTS(Mobile Trading Service)를 통해 거래할 수 있습니다.
출처: KRX(한국거래소)
(2) KRX 금거래소 장단점
KRX 금 거래소 이용시 가장 큰 장점은 세금 면제와 낮은 수수료율입니다.
양도소득세, 배당소득세 부가가치세가 모두 면제되며, 매수 매도시 0.3% 수준의 증권사 수수료만 내면 됩니다.
추가적인 장점에는 투명한 가격, 편리한 거래, 고품질 금 거래 보장, 안전한 보관, 소액 거래 가능 등이 있습니다.
KRX 금 거래소를 통하면, 순도 99.99%인 금 실물(1kg, 100g 단위)의 인출도 가능하며, 금 실물 인출시에는 10%의 부가가치세와 한국예탁결제원 및 해당 금융투자회사로부터 소정의 수수료(1건당 20,000원 내외)가 부과됩니다.
실물 금 인출은 증권사 지점에서 가능하며 약 2일 소요됩니다.
실물 금이 필요하지 않다면, 매수/매도시 증권사 수수료 0.6%만 지불하면 되기 때문에 상당히 적은 비용이 발생한다고 볼 수 있습니다.
KRX 금 거래소 이용 금 투자법은 타 투자법 대비 큰 단점이 보이지 않아, 가장 추천드리는 금 투자 방법입니다.
출처: KRX(한국거래소)
(3) 증권사 금 현물 계좌(KRX 금 거래소용) 개설방법
KRX 금 거래소를 통한 금 투자를 위해서는 증권사에서 금 현물 계좌를 개설해야 합니다.
금 현물 계좌는 아래 13 곳의 증권사에서 개설 가능합니다.
- KRX 금 거래소 이용 가능 증권사: KB증권, NH투자증권, SK증권, 대신증권, 미래에셋증권, 삼성증권, 신한투자증권, 유안타증권, 키움증권(비대면만 가능), 하나증권, 한국투자증권, 현대차증권, 유진투자선물(대면만 가능)
금 현물 계좌 개설은 각 증권사 계좌 개설 메뉴에서 진행 가능하며, 일반 계좌 개설과 방법이 크게 다르지 않습니다.
본 글에서는 제가 사용하고 있는 나무증권을 예시로 설명드리겠습니다.
1. 사용하고 있는 MTS 접속
2. 계좌 개설 메뉴에서 모바일(비대면) 계좌개설 선택
3. 계좌 종류에서 금현물 계좌 선택
4. 안내에 따라 개설 진행
2) 금 ETF
두번째 설명드릴 금 투자방법은 ETF를 통한 금 투자법입니다.
(1) 금 ETF란?
ETF는 Exchange Traded Fund(상장 지수 펀드)의 약자로 금ETF는 금을 기초자산으로 하는 상장 지수 펀드를 의미합니다.
투자자로부터 모든 자금을 다양한 금 관련 상품에 투자하며, 일반 증권사 계좌(종합 계좌)를 통해 주식을 거래하듯이 거래가 가능합니다.
대표적인 국내, 미국 금 ETF 종류는 아래와 같습니다.
- 국내: ACE KRX금현물, KINDEX KRX금현물, KODEX골드선물(H), TIGER골드선물(H)
- 미국: SPDR Gold Trust(GLD, 현물), iShares Gold Trust(IAU, 현물), Aberdeen Standard Physical Gold Shares ETF(SGOL, 현물))(미국 금ETF 5종 상세히 알아보기)
선물은 계약을 사고파는 형태로 롤오버 비용이 발생하기 때문에 현물 ETF 대비 수익률이 상대적 저조할 수 있어 현물 ETF 투자를 추천드립니다.
- 롤오버: 선물(월물 기준)은 매월 만기가 존재하기 때문에, 특정 월물을 만기 전에 매도하고, 다음 월물을 다시 사는 것. 쉽게 말해 만기가 더 긴 선물로 교체하는 행위
(2) 금 ETF 장단점
금 ETF의 가장 큰 장점은 거래가 간편하다는 점입니다.
기보유하고 있던 증권사 종합 계좌를 이용하여 매수, 매도가 가능하여 추가적인 계좌 개설이 불필요합니다.
또한, 국내 ETF의 경우, 주당 가격이 1~2만원 수준으로 소액으로도 투자가 가능하다는 장점이 있습니다.
다만, ETF 운용 수수료 및 거래 비용이 발생하며, 시세차익 발생시 추가로 국내 ETF 대상 배당소득세 15.4%, 해외 ETF 대상 양도소득세(22%)가 발생하는 단점이 있습니다.
3) 금 통장(골드뱅킹)
마지막으로 설명드릴 금투자 방법은 금통장을 이용한 금 투자법입니다.
(1) 금 통장(골드뱅킹)이란?
금 통장(골드뱅킹)은 은행을 통해 금 투자 방법으로, 금 통장 계좌에 투자자가 돈을 입금하면, 은행에서 입금액에 해당하는 금을 시세에 맞춰 적립시켜주는 상품입니다.
(2) 금통장 장단점
대형은행에서 취급하기 때문에 접근성은 좋으며, 최소 거래 가능 단위가 0.01g으로 소액 투자가 가능합니다.
하지만, 통장 거래시 매매금액의 약 1% 수준의 수수료가 발생하며, 시세차익에 대한 배당소득세 15.4%가 발생하기 때문에 세금으로부터도 자유롭지 않습니다.
실물 인출도 가능하나 매매금액의 약 5% 수준의 수수료 및 부가가치세 10%가 발생합니다.
실물 금 인출은 은행 영업점에서 가능하며 약 1주 소요됩니다.
출처: KRX(한국거래소)
출처: KRX(한국거래소)
금 투자 방법 3가지 비교 요약
설명드린 3가지 금투자 방법에 대해 표를 이용하여 비교 요약 정리해보도록 하겠습니다.
| 비교 항목 | KRX금시장 | 금ETF | 은행 금통장(골드뱅킹) |
| 거래 계좌 | 증권사 금 현물 계좌 | 증권사 종합 계좌 | 은행 금통장 계좌 |
| 최소 거래단위 | 1g | 1주 (국내 ETF 1~2만원 수준) | 0.01g |
| 수수료 (실물거래X) | 증권사 수수료 매수/매도시 각 0.3% | 운용수수료(ETF마다 상이), +거래 수수료 상세히 알아보기 | 매매금액의 약 1% |
| 수수료 (실물거래) | 인출비용 건당 약 20,000원 VAT 거래가격 10% | 실물거래 불가 | 매매금액의 약 5% VAT 거래가격 10% |
| 시세차익 세금 | 면제 | 국내: 배당소득세(15.4%) 미국: 양도소득세(22%) | 배당소득세(15.4%) |
| 금 인출 | 증권사 지점 (약 2일 소요) | – | 은행 영업점 (약 1주 소요) |
금 투자 전략 추천
마지막으로, 제가 앰버서더로 활동하고 있는 ‘퀀터스’에서 제공 중인 고성과 금 투자 전략 1가지를 소개드리고자 합니다.
단순 금에 투자하는 것보다 변동성을 높여 높은 성과를 내는 전략으로, 조금 더 공격적인 투자 및 고수익 전략을 선호하시는 분들에게 적합할 것으로 보입니다.
해당 전략명은 ‘금 알파 스위칭 액티브’ 전략으로, 금현물 ETF(GLD)과 금광주 ETF(GDX) 비중을 특정 기준에 따라 자동으로 조정하는 전략입니다.
- 금광주 ETF(GDX): 금 채굴 기업에 투자하는 ETF, 금 채굴 기업은 고정 운영 비용이 존재하기에 일반적으로 주가는 금 가격 변동 대비 2~3배 높은 변동성을 가짐 → 금 레버리지 ETF 투자와 같은 효과
금 알파 스위칭 전략에서는 ‘상대 가치(GDX와 GLD 상대적 저평가 구간 판단)‘, ‘비용 마진(금가격과 생산 비용 차이를 분석하여 금 채굴 기업의 수익 여력 평가’, ‘거시 경제(실질 금리와 달러 인덱스 추적)’와 같은 정해진 판단 기준에 따라 GLD와 GDX 비중을 자동으로 조정합니다.
해당 전략의 과거 수익률은 최근 1년 +55.02%, 3년 +191.53%, 5년 +356.44%로 동기간 GLD 투자 수익률(1년 +48.44%, +129.18%, +155.47%) 대비 전반적으로 우수하였습니다.
해당 전략에 관심있으신 분들은 아래 링크(퀀터스) 참고하시길 바라며, 이용권 구매시 추천인 ‘SIMPLE’ 입력하시고 사용 기간 추가 혜택 꼭 받으시길 바랍니다.
결론
이상으로, 금 투자 방법 3가지인 KRX 금 거래소, 금 ETF, 금 통장 투자법에 대해 상세히 알아보았습니다.
KRX 금 거래소는 한국거래소에서 운영하는 금 거래 시장으로 증권사 금 현물 계좌를 통해 거래 가능하며, 수수료가 저렴하고 세금이 면제된다는 큰 장점을 갖고 있습니다.
금 ETF는 증권사 기보유 종합 계좌에서 거래가 가능하다는 장점이 있으나, 운용수수료 및 거래수수료 발생, 시세차익에 대한 소득세가 발생한다는 단점을 가집니다.
금통장은 은행 계좌를 통해 투자가 가능하여 접근성이 높으나, 높은 수수료와 금ETF와 동일하게 소득세를 지불해야 한다는 단점이 있습니다.
비교 정리 결과, 금 투자시 KRX 금 거래소를 이용하는 것이 비용, 투자용이성 등 모든 측면에서 우수하다고 판단됩니다.
감사합니다 🙂
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